Cómo evitar sanciones de la AFIP: Normativas fiscales para realizar transferencias

Las regulaciones de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) respecto a las transferencia entre cuentas bancarias o billeteras virtuales propias han cobrado mayor relevancia últimamente. DuranteOctubre, es crucial estar al tanto de estos detalles para evitar problemas fiscales. Cometer errores en estas transacciones puede generar alertas en la AFIP, lo que llevará a la necesidad de justificar los  movimientos de dinero

A continuación, algunos aspectos importantes para tener en cuenta al realizar transferencias entre tus  cuentas y evitar problemas con el ente recaudador:

  1. No exceder los límites permitidos sin justificación

Uno de los errores principales es exceder los límites establecidos por la AFIP sin una justificación válida.  En el caso de personas sin ingresos formales declarados, el límite es de $400.000 en movimientos entre cuentas propias. Superar esta cifra sin respaldos adecuados puede desencadenar una inspección para  determinar el origen de los fondos.

Consecuencia: Si una persona excede los montos permitidos sin la documentación necesaria, la AFIP  puede pedir explicaciones sobre la operación y, de no presentarse, iniciar una investigación más profunda.

  1. Justificar siempre el origen de los fondos

Para evitar problemas con la AFIP, es vital contar con respaldo documental sobre el origen de los fondos  transferidos, incluso en movimientos entre tus cuentas. Sin esta documentación, tanto el banco como la AFIP pueden solicitar justificación, especialmente si el contribuyente no tiene ingresos formales.

Recomendaciones: Guarda comprobantes de sueldo, recibos de jubilación, facturas u otros documentos que respalden el origen del dinero transferido. Este paso es clave para prevenir futuros inconvenientes.

  1. Declarar transferencias superiores a $700.000

No declarar transferencias que superen los $700.000 puede ser un problema significativo. La normativa establece que cualquier transferencia que exceda este monto debe estar respaldada por ingresos declarados, o se debe informar a la AFIP. No cumplir con esto puede resultar en una investigación.

  1. Responder a tiempo a las solicitudes de bancos o fintechs

Es fundamental prestar atención a las solicitudes de las entidades financieras, como bancos o fintechs, que puedan pedir una justificación del origen de los fondos transferidos. No responder a tiempo o no proporcionar la documentación adecuada puede derivar en la emisión de un Reporte de Operación  Sospechosa (ROS)https://www.argentina.gob.ar/uif/instructivos/rosrft a la Unidad de Información Financiera (UIF).

  1. Documentación que puede solicitar la AFIP

La AFIP puede pedir diversos documentos para respaldar las transferencias entre cuentas propias. Estos  incluyen:

  • Boletas de compra y venta.
  • Documentos que acrediten la venta de acciones o una empresa.
  • Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
  • Facturas de los últimos meses.
  • Constancia de monotributo.
  • Certificado de fondos emitido por un contador público.

Es recomendable mantener esta documentación organizada y fácilmente accesible, ya que puede ser solicitada en cualquier momento por la AFIP o la entidad financiera correspondiente.

AFIP y transferencias entre cuentas propias: lo que debes evitar para no tener inconvenientes

Es fundamental conocer las normativas fiscales para realizar transferencias entre tus cuentas sin inconvenientes. Exceder los montos permitidos o no justificar el origen de los fondos puede derivar en inspecciones y sancione

No declarar transferencias que superen los $700.000 puede ser un problema significativo. La normativa establece que cualquier transferencia que exceda este monto debe estar respaldada por ingresos declarados, o se debe informar a la AFIP. No cumplir con esto puede resultar en una investigación.

Documentación requerida: Cuando se exceden los $700.000 en transferencias, es obligatorio tener la documentación que justifique esos movimientos. Si no se cuenta con ella, la AFIP puede iniciar procedimientos más rigurosos.

AFIP y billeteras virtuales: montos permitidos en Octubre

Desde Octubre de 2024, la AFIP ha endurecido los controles sobre los usuarios de billeteras virtuales cuyos movimientos superen ciertos límites. Las billeteras virtuales han ganado popularidad como método de pago y transferencia de dinero, pero es esencial tener en cuenta las regulaciones fiscales aplicables.

  1. Límite de $400.000 para transferencias y consumos

La AFIP puede investigar a aquellos usuarios de billeteras virtuales que realicen transferencias o consumos que superen los $400.000. Este control tiene como objetivo asegurar que el origen del dinero sea lícito y que no se presenten irregularidades fiscales.

Recomendaciones: Es recomendable no realizar transferencias o consumos que superen este límite sin  contar con la documentación adecuada que respalde el origen de los fondos. De lo contrario, la AFIP  puede iniciar una investigación.

  1. Límite de $700.000 para saldos mensuales

Otro aspecto a tener en cuenta es que los saldos mensuales en las billeteras virtuales no deben exceder los $700.000. Superar este límite sin declaración puede ser motivo de investigación por parte de la AFIP.

Actualización de los montos: Estos montos serán actualizados automáticamente cada seis meses,  siguiendo las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC). Esto asegura que los límites se  mantengan relevantes en un contexto de inflación.

  1. Normativa impulsada por la AFIP

Estas medidas forman parte de la Resolución General N° 4298, que busca mejorar la transparencia del  sistema financiero. Al igual que los bancos, las plataformas de billeteras virtuales están obligadas a  reportar todas las transacciones y saldos que superen los límites establecidos.

¿Qué sucede si se exceden los límites?

Si un usuario realiza transferencias por más de $400.000 o mantiene saldos superiores a $700.000 en su  billetera virtual, la AFIP iniciará un proceso de investigación. En este caso, se solicitará al contribuyente  que presente la documentación que respalde el origen de los fondos. Si no se puede justificar  adecuadamente, la AFIP podría tomar medidas severas, como el cierre de la cuenta o la generación de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF.

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