La cultural digital se propagó del consumo al ahorro y ahora las billeteras virtuales compiten con toda una artillería de beneficios para atraer clientela: desde tasas de interés para los saldos en cuentas de ahorro remuneradas hasta descuentos y promociones simultáneos para ser usados como medios de pago por los compradores.
La combinación entre rendimientos por la liquidez y las ventajas comerciales que se otorgan por operar con la billetera apunta a un mismo objetivo: la fidelización de usuarios digitales.
Primero las tasas
La «guerra de tasas» que desató el equipo económico que lidera el ministro Luis Caputo tuvo en las billeteras virtuales un ariete importante en el sisteaa financiero, y Mercado Pago, del aliado del Gobierno, Marcos Galperín, subió su interés y se posicionó como una de las líderes en el caso de los fondos “money market”.
Precisamente, junto con Naranja X suelen distinguirse por sus altas tasas de rendimiento y beneficios, mientras que Ualá se destaca por su tarjeta con cashback y opciones de inversión.
La carrera de los rendimientos que que ofrecen las principales plataformas del país se largó hace más de un mes y algunas superaron la barrera del 40% anual.
Absorber pesos del mercado para evitar la adquisición especulativa de dólares fue el primer paso, al que se agregó una guerra de descuentos y promociones entre las propias billeteras para incentivar el consumo, al tornar más accesibles los precios.
Ventajas al consumidor
Mercado Pago, Ualá, Modo, Naranja X y Personal Pay, entre las principales, motorizaron compras en supermercados, jugueterías, librerías, indumentaria infantil y entretenimiento para todo agosto, hasta con un 25% de descuento o reintegro.
La popular billetera digital del Banco Provincia, Cuenta DNI, sumó una esperada funcionalidad y sale a competir fuerte en el mercado del ahorro: desde agosto permite a todos sus usuarios invertir en plazos fijos directamente desde la aplicación y con una tasa especial de lanzamiento.
Mercado Pago y Prex son opciones populares y bien consideradas.
La primera destaca por su amplia aceptación en comercios y su integración con Mercado Libre, mientras que la segunda ofrece rendimientos atractivos en cuentas remuneradas.
Otras opciones como Naranja X, Ualá, y Personal Pay también son populares y ofrecen diferentes beneficios.
Así es como Mercado Pago implementó esta promoción y ofrece hasta 25% de descuento o reintegro, con topes que oscilan entre $3.000 y $15.000, según el comercio.
Por ejemplo, 20% en Carrefour online con tope de $15.000 y 25% en Jumbo, Disco y Vea con tope de $8.000 por usuario por semana, pagos con QR o tarjetas prepaga/crédito de Mercado Pago, aplicación automática o en caja del descuento, compra mínima variable. Inclusive, algunas promociones permiten combinación con otras ofertas.
En el caso de Ualá, entre el 9 y el 16 de Agosto aplica 30% de reintegro en gastronomía los fines de semana, con tope de $7.500 por semana; 30% de descuento en McDonald’s, con tope mensual de $10.000; 15% a 25% jueves en supermercados Carrefour, y descuentos en jugueterías los días especiales.
Modo, en la que participa un pool de bancos (Galicia, BBVA, Macro, Banco Nación, Santander -sólo con Visa-, Credicoop, Ciudad, BUEPP, de Corrientes, del Sol, Santa Fe, Entre Ríos, San Juan y Santa Cruz), otorga un 20% de reintegro, con un tope de hasta $10.000, entre el 9 y 16 de Agosto.
Abarca a jugueterías como Somos los Juguetes, Giro didáctico, Compañías de Juguetes, y otros comercios como Sporting, MegaSport, La Casa del audio y On City.
Todos los miércoles ofrece un 30% de reintegro en supermercados, tanto físicos como online, con un tope de $12.000 por cliente por semana. Esta promoción está vigente para usuarios que operan con la app y tarjetas adheridas al sistema Modo, incluyendo el Banco Nación y otros bancos participantes.
Buepp, la app del Banco Ciudad, permite acceder a un 30% de descuento en cafeterías, bares, restaurantes y locales de comida rápida adheridos, entre las 7 y las 12 del mediodía, los Sábados y Domingos.
El reintegro tiene un tope de $5.000 mensuales por persona y se aplica a las compras realizadas con QR desde la app, utilizando dinero en cuenta o tarjetas de crédito o débito Visa o Mastercard del Banco Ciudad.
Naranja X ofrece durante agosto en juguetes, tecnología, indumentaria infantil 25% de descuento con hasta 5 cuotas sin interés en marcas seleccionadas, válido en tiendas presenciales y online, tope de $25.000. En las operaciones con tarjetas, el descuento está reflejado en resumen de cuenta dentro de 60 días, no acumulable con otras promociones.
Por su parte, Personal Pay brinda reintegros en combustibles, supermercados e indumentaria infantil, con foco en consumidor frecuente.
Promociones bancarias
Credicoop, desde el 7 hasta el 31 de Agosto ofrece descuentos de entre 20% y 30% en locales como 47 Street, Sportline, Show Sport y Coto, con topes de reintegro que van desde los $10.000 hasta los $60.000. Además, se pueden conseguir productos con hasta 9 cuotas sin interés y hay promos especiales en Frávega.
Banco Provincia activó una promo concreta para los Viernes 8 y Sábados 9 y 16: 20% de descuento más 6 cuotas sin interés en jugueterías, bicicleterías, librerías y más. El reintegro por transacción es de hasta $20.000 y se puede pagar tanto presencial como online.
El Ciudad da hasta $50.000 de reintegro por transacción en ropa, libros y juguetes, con 12 cuotas sin interés en marcas como Atomik y Marcel. Además, desde el 9 al 16 suma un 20% adicional en locales como Adidas y Giro Didáctico, y Buepp tiene sus propios extras en gastronomía.
El Galicia, por su parte, ofrece del 14 al 16 de Agosto un 20% en jugueterías y librerías con 6 cuotas sin interés, y un 25% en ropa infantil y deportiva (clientes Éminent mejoran aún más los beneficios, sin tope en algunos casos).
ICBC: 50% de descuento y 6 cuotas sin interés los días 8 y 9 pagando con Modo, y del 14 al 16 mantiene un 30% de ahorro con un 10% extra usando la app. Están incluidos locales como Dexter, Lego, Magic Toys y Tienda Kids.
BBVA propone descuentos todos los Jueves de Agosto con reintegros de hasta 30% y 3 cuotas en jugueterías. También hay rebajas importantes en ropa y tecnología, como 12 cuotas en Frávega, Musimundo y Samsung.
Santander suma su clásico Supermiércoles con 10% adicional sin tope y hasta 9 cuotas sin interés todo agosto. Entre el 14 y el 16 lanza un 25% de descuento sin tope en juguetes y ropa. Los fanáticos del gaming también tienen premio: 18 cuotas sin interés para comprar una PlayStation 5.
Banco del Sol acompaña del 9 al 16 con hasta 9 cuotas sin interés en rubros variados como bicis, mochilas y librerías. Participan marcas como New Bikes, Aurora y SBS.
Columbia permite financiar en hasta 12 cuotas sin interés en Coto y suma hasta 30% de ahorro en jugueterías y gastronomía. Y del 11 al 17, hay promos específicas con Mundo del Juguete, Creciendo y Bukito.
Comafi se despacha con una promo original: un sorteo para ganar un minuto libre en Mundo del Juguete. Además, ofrece hasta 30% de descuento y 6 cuotas sin interés en marcas como Nike, Cebra, Osito Azul y más, según el segmento de cliente.
Banco Macro, por ejemplo, ofrece del 7 al 9 de Agosto hasta 30% de descuento sin tope en rubros como ropa infantil, juguetes y librerías, además de 12 cuotas sin interés. También hay promos en bicicleterías todo el mes, 30% en gastronomía y cines el Domingo 17 (con tope de $20.000 por rubro) y hasta 18 cuotas sin interés en tecnología. En shoppings como Unicenter y Palmas del Pilar, la promo se activa el 7 y 8; y en Alto Palermo, DOT y Abasto, el 14 y 15.
A todo esto, ARCA implementó un régimen de información que exige a las instituciones financieras reportar los saldos de sus clientes, entre otros datos, para controlar los movimientos de dinero y detectar posibles evasiones fiscales.
Sin embargo, este régimen no aplica a billeteras virtuales radicadas fuera del país y que no tengan acuerdos con Argentina para el intercambio de información
La que actualmente no informa a la AFIP es PayPal, por estar radicada en el extranjero y no tener un convenio de intercambio de información con Argentina. (NA)