EEUU: los bancos buscan ideas para detener la próxima quiebra bancaria

Todas las señales de advertencia estaban allí. Silicon Valley Bank se estaba expandiendo a un ritmo vertiginoso y perseguía inversiones extremadamente arriesgadas en el mercado de bonos. La gran mayoría de sus depósitos no estaban asegurados por el gobierno federal, lo que dejaba a sus clientes expuestos a una crisis.

Nada de esto era un secreto. Sin embargo, los supervisores bancarios del Banco de la Reserva Federal de San Francisco y del estado de California no hicieron nada mientras el banco rodaba por el precipicio.

“Su deber es asegurarse de que el banco funcione de manera segura y sólida y no sea una amenaza”, dijo Dennis Kelleher, presidente de Better Markets, una organización sin fines de lucro que aboga por regulaciones financieras más estrictas. “El gran misterio aquí es por qué la supervisión estaba ausente sin permiso en Silicon Valley Bank”.

La búsqueda de causas y culpables , y soluciones, está volviendo a centrar la atención en una ley federal de 2018 que anuló las estrictas regulaciones bancarias implementadas después de la crisis financiera de 2008-2009 y, quizás aún más, en la forma en que los reguladores escribieron las reglas que establecen que ley en su lugar.

EEUU: los bancos buscan ideas para detener la próxima quiebra bancaria

El colapso de Silicon Valley Bank , la segunda mayor quiebra bancaria en la historia de EE. UU., también plantea preguntas difíciles sobre si la FDIC necesita ofrecer más protección para los depósitos.

La desaparición de Silicon Valley Bank el viernes y de Signature Bank, con sede en Nueva York, dos días después ha revivido malos recuerdos de la crisis financiera que sumió a Estados Unidos en la Gran Recesión de 2007-2009.

El repentino colapso de Silicon Valley Bank también ha llamado la atención sobre el seguro federal de depósitos.

La FDIC solo cubre hasta $250,000. Pero Silicon Valley Bank, la institución de referencia para los empresarios tecnológicos, tenía efectivo para muchas nuevas empresas: el 94% de sus depósitos, incluido el dinero que las empresas necesitan para pagar sus nóminas, estaban por encima del umbral de $ 250,000 y eran vulnerables a pérdidas cuando el banco quebró.

La idea de que tantos depositantes perderían sus ahorros amenazaba con hacer tambalear la confianza pública en el sistema bancario. Entonces, la administración Biden anunció el domingo por la noche que la FDIC cubriría el 100% de los depósitos en Silicon Valley Bank, y también en Signature Bank.

Ahora, algunos piden un aumento permanente en el límite del seguro de depósitos.

“Espero que en el futuro no traten este aumento en los depósitos garantizados como una respuesta única… sino que continúen”, dijo Barney Frank, expresidente del Comité de Servicios Financieros de la Cámara y director de Banco de firma fallido. También sugirió un aumento para las empresas para que puedan cumplir con las nóminas.

Pero Phillips, del Instituto Roosevelt, dijo que el tema es complicado. Si cubre las nóminas de las empresas, ¿debe cubrir los depósitos que tienen destinados para pagar rentas o proveedores? Y la cobertura ilimitada de depósitos significaría que incluso las personas más ricas y financieramente sofisticadas no tendrían que asumir la responsabilidad de monitorear la salud financiera de sus bancos.

Cubrir todos los depósitos también requeriría que la FDIC cobrara más a los bancos por el seguro adicional, una perspectiva a la que la industria no ha sido receptiva en el pasado. La industria presionó sin éxito para reducir las evaluaciones de seguros de la FDIC el año pasado.

Sin embargo, tener un seguro completo puede ser una ventaja competitiva.

Un grupo de pequeños bancos en Massachusetts creó su propio fondo privado de seguro de depósitos en la década de 1990, lo que permitió a los depositantes estar asegurados por encima del límite de $250,000 a través de este programa estatal. Si bien a los bancos pequeños les cuesta más participar que simplemente estar asegurados a través de la FDIC, los banqueros de Massachusetts dijeron que han estado atrayendo clientes desde la quiebra de Silicon Valley Bank.

“Tal vez nuestras tasas no sean tan competitivas como las de los bancos más grandes, pero a los clientes les gusta que aseguremos el 100% de sus fondos”, dijo Catherine Dillon, directora de operaciones de Bank Five en Fall River, Massachusetts. ___ Sweet informó desde Nueva York.

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