¿Por qué los seguros de automóviles son tan altos en Florida?

Insurance agent working on car accident claim process

Manejar se ha convertido en un desafío financiero para los residentes de Florida. El estado del sol ocupa el tercer lugar en cuanto a los precios de seguros para automóviles más altos en Estados Unidos, según un estudio realizado por la compañía de comparación de seguros Insurify.

De acuerdo con el análisis, los conductores de Florida están desembolsando un promedio de $2,917 al año por la cobertura total de su seguro de auto. Esto representa un aumento del 44% en comparación con el promedio nacional de $2,014. Florida también se sitúa en segundo lugar, con un 4.3%, en cuanto al porcentaje más alto de ingresos destinados a los costos del seguro de vehículos.

¿Por qué los seguros de automóviles son tan altos en Florida?
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Nueva York lidera el ranking como la localidad con los costos más elevados de seguro vehicular en todo el país, con pólizas de cobertura total que alcanzan los $3,374 al año.

Le sigue Nevada en el segundo lugar, con una tarifa promedio anual de cobertura total de $2,975, un 47% más alta que el promedio nacional.

Por otro lado, New Hampshire cuenta con el precio promedio anual de seguro de automóviles más bajo, un poco más de $1,000 por año, y es el estado con el porcentaje más bajo de ingresos promedio destinado a los costos, con solo el 1.2%.

¿Por qué son tan elevados los costos en Florida?

El informe indica que las compañías de seguros han enfrentado dificultades para mantenerse rentables, lo que ha llevado al estado a enfrentar una crisis en el ámbito de seguros, con varias aseguradoras aumentando sus tarifas o suspendiendo las ventas de nuevas pólizas. El retiro de empresas aseguradoras como Farmers ha afectado a aproximadamente 100,000 clientes.

Las razones de estos incrementos son diversas e incluyen factores como el «fraude desenfrenado» en seguros, que elevó las tarifas en Florida en 2023, así como los robos de vehículos y los daños causados por inundaciones, provocados por eventos climáticos extremos que ponen presión sobre las aseguradoras estatales.

Ante esta situación, el gobernador Ron DeSantis promulgó en marzo la ley HB 837, diseñada para reducir las demandas y el fraude dentro del sistema.

Además, la legislatura estatal aprobó un proyecto de ley en mayo para reducir el fraude relacionado con las lunas de automóviles, que ha aumentado un 4,000% entre 2011 y 2021, según la Oficina Nacional de Delitos contra Seguros (NICB).

En Florida, contar con un seguro de auto no solo es una necesidad para la protección personal y financiera, sino también un requisito legal que ayuda a cubrir los costos asociados con accidentes de tráfico, protegiendo a los conductores de posibles pérdidas financieras significativas.

Las leyes de Florida establecen que todos los conductores deben contar con un seguro de automóvil que incluya al menos la cobertura de responsabilidad personal y protección contra lesiones personales (PIP).

Aumento a nivel nacional

El estudio señala que las tarifas de los seguros de automóviles aumentaron un 24% en todo el país en 2023, debido al incremento en el costo de las reparaciones, los desastres climáticos y los accidentes automovilísticos graves, que resultaron en pérdidas récord para las aseguradoras.

Aproximadamente el 62% de los estadounidenses informaron que las tarifas de sus seguros de automóvil aumentaron en 2023, y casi el 22% reportó múltiples aumentos en sus tarifas.

Los investigadores predicen que estos incrementos en las tasas disminuirán este año a medida que la industria de seguros se estabilice. Sin embargo, se espera que los costos de los seguros de automóviles aumenten un 7% en 2024, casi el doble del incremento promedio anual.

«Betsy Stella, vicepresidenta de gestión y operaciones de transportistas de Insurify, señala que ‘la presión sobre la industria de seguros que comenzó durante la pandemia de COVID-19, incluyendo la desaceleración en la cadena de suministro, la escasez de mano de obra y las tendencias inflacionarias, continuaron durante todo 2023′». Sin embargo, agregó que «se espera cierta estabilización a medida que entramos en la segunda mitad de 2024».

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